Recomendações sobre o preço de compra da casa

O preço da habitação varia de acordo com as características da habitação: dimensão, qualidade e localização - rural, urbana, centro, periferia -, bem como factores e circunstâncias socioeconómicas dos diferentes países: demografia (crescimento populacional, equilíbrio ou declínio, fluxos migratórios), crescimento económico, desemprego, preço da terra), existência ou não de bolha imobiliária, juros bancários, impostos, alívio fiscal, capacidade de endividamento pessoal e familiar, recessão e depressão económica, entre outros. O preço da habitação Condiciona a vida económica dos cidadãos e famílias que, no caso de aquisição de casa, normalmente devem contrair créditos hipotecários de longo prazo junto de entidades bancárias para poderem realizar a compra mais importante ao longo da sua vida pessoal e familiar.[12]​.

Existem indicadores estruturais que permitem avaliar se o preço de uma casa é adequado e economicamente viável, sejam indicadores sobre rendimentos ou salários (rácio entre o preço da casa e o rendimento disponível bruto -PRD-), em relação ao preço do aluguer da casa que se pretende comprar (rentabilidade do arrendamento ou índice Per) ou em relação ao valor e duração da hipoteca a solicitar.[13]​.

No preço da casa em relação ao rendimento disponível anual, considera-se adequado um rácio de 4, significando que o preço de compra da casa é economicamente viável se estiver próximo de quatro anos do rendimento familiar bruto disponível.[13]​[14]​.

O índice PER (Price to Earnings Ratio*) indica quantos anos seriam necessários para recuperar – através do arrendamento do mesmo imóvel que pretende comprar – o investimento realizado na compra de uma casa (com todas as despesas incluídas). Um índice PER 15 -15 anos de aluguel = preço de compra da casa- é considerado apropriado no setor imobiliário.[15]​[14]​[13]​.

Quanto ao pagamento mensal da hipoteca, considera-se que não deve ultrapassar 30% do rendimento mensal.[11]​[16]​ Recomenda-se, se possível, a menor duração do empréstimo em anos, considerando o máximo de 15 anos como adequado, pois após 15 anos de empréstimo os juros podem atingir praticamente o mesmo valor do capital solicitado e até duplicar o valor se os juros forem elevados, razão pela qual não é considerada uma boa decisão económica subscrever empréstimos superiores a 15 anos com uma mensalidade pelos quais você poderia conseguir a mesma casa para alugar. Além disso, é muito difícil estabelecer uma previsão para um futuro tão distante, tanto nas circunstâncias económicas pessoais - que podem melhorar mas também piorar -, como nas alterações legais e macroeconómicas que podem afetar as condições da hipoteca - juros variáveis, alterações no mercado hipotecário -[17]​.

A existência de letras miúdas nos contratos de hipoteca também deve ser monitorada para evitar cláusulas consideradas abusivas, tanto cláusulas mínimas[18][19]​ como cláusulas com juros de mora exorbitantes.[20]​ Além disso, é aconselhável conhecer a legislação hipotecária do país, a possível existência de dación en pago em caso de não conseguir pagar a hipoteca, o processo de execução hipotecária, bem como os regulamentos sobre despejos e execuções hipotecárias. "Lançamento (Direito)") que, se for o caso, poderá afetar o signatário da hipoteca e os fiadores.

Se não puder contrair uma hipoteca com a condição de que esta não exceda 30% do seu rendimento ou quando a duração da hipoteca for considerada demasiado longa, deve desistir da compra e considerar a poupança como fórmula para realizar a compra da casa no futuro e assim reduzir o valor do empréstimo e os riscos de não pagamento. O arrendamento também deve ser considerado como uma forma mais razoável de desfrutar de uma habitação digna quando a capacidade de endividamento é limitada.

Recomendações sobre preços de arrendamento habitacional

Da mesma forma que o pagamento máximo da hipoteca é estabelecido com base na renda familiar, pode-se afirmar que o custo mensal do aluguel não deve ultrapassar 30% da renda ou rendimento da família. O restante da renda deve cobrir outras despesas e garantir condições de vida dignas – alimentação, vestuário, saúde, educação e outras despesas essenciais.[21]​.

Também pode ser utilizado o índice PER, que indica quantos anos seriam necessários para recuperar – através do arrendamento de um imóvel que se pretende comprar – o investimento realizado na compra de uma casa (com todas as despesas incluídas). Embora diferentemente do caso de compra, no caso do arrendamento um índice PER elevado – acima de 15 – pode ser considerado correto, acima de 17 muito adequado e abaixo de 10 péssimo. Ou seja, quando o preço de compra relativamente ao aluguer for superior a 15 anos, pode ser interessante alugar e é claramente interessante quando ultrapassa 17 anos ou mais.[15]​[14]​[13]​.

O direito à habitação ou o direito a uma habitação digna,[22]​ considerado como um dos direitos humanos - incluído nos direitos económicos, sociais e culturais -, pode ser afetado quando o preço da habitação é inacessível para um setor da população. Nestas circunstâncias, as autoridades políticas devem estabelecer políticas adequadas de habitação pública, habitação social e arrendamento social que garantam o acesso a uma habitação digna.[23]​.

No México, as autoridades devem resolver os problemas endémicos da falta de habitação digna para uma percentagem significativa da população. A autoconstrução prolonga a existência de habitações precárias ao longo do tempo, que pode ter atingido 20% em 2007.[5][9]​.

Recomendações sobre o preço de compra da casa

O preço da habitação varia de acordo com as características da habitação: dimensão, qualidade e localização - rural, urbana, centro, periferia -, bem como factores e circunstâncias socioeconómicas dos diferentes países: demografia (crescimento populacional, equilíbrio ou declínio, fluxos migratórios), crescimento económico, desemprego, preço da terra), existência ou não de bolha imobiliária, juros bancários, impostos, alívio fiscal, capacidade de endividamento pessoal e familiar, recessão e depressão económica, entre outros. O preço da habitação Condiciona a vida económica dos cidadãos e famílias que, no caso de aquisição de casa, normalmente devem contrair créditos hipotecários de longo prazo junto de entidades bancárias para poderem realizar a compra mais importante ao longo da sua vida pessoal e familiar.[12]​.

Existem indicadores estruturais que permitem avaliar se o preço de uma casa é adequado e economicamente viável, sejam indicadores sobre rendimentos ou salários (rácio entre o preço da casa e o rendimento disponível bruto -PRD-), em relação ao preço do aluguer da casa que se pretende comprar (rentabilidade do arrendamento ou índice Per) ou em relação ao valor e duração da hipoteca a solicitar.[13]​.

No preço da casa em relação ao rendimento disponível anual, considera-se adequado um rácio de 4, significando que o preço de compra da casa é economicamente viável se estiver próximo de quatro anos do rendimento familiar bruto disponível.[13]​[14]​.

O índice PER (Price to Earnings Ratio*) indica quantos anos seriam necessários para recuperar – através do arrendamento do mesmo imóvel que pretende comprar – o investimento realizado na compra de uma casa (com todas as despesas incluídas). Um índice PER 15 -15 anos de aluguel = preço de compra da casa- é considerado apropriado no setor imobiliário.[15]​[14]​[13]​.

Quanto ao pagamento mensal da hipoteca, considera-se que não deve ultrapassar 30% do rendimento mensal.[11]​[16]​ Recomenda-se, se possível, a menor duração do empréstimo em anos, considerando o máximo de 15 anos como adequado, pois após 15 anos de empréstimo os juros podem atingir praticamente o mesmo valor do capital solicitado e até duplicar o valor se os juros forem elevados, razão pela qual não é considerada uma boa decisão económica subscrever empréstimos superiores a 15 anos com uma mensalidade pelos quais você poderia conseguir a mesma casa para alugar. Além disso, é muito difícil estabelecer uma previsão para um futuro tão distante, tanto nas circunstâncias económicas pessoais - que podem melhorar mas também piorar -, como nas alterações legais e macroeconómicas que podem afetar as condições da hipoteca - juros variáveis, alterações no mercado hipotecário -[17]​.

A existência de letras miúdas nos contratos de hipoteca também deve ser monitorada para evitar cláusulas consideradas abusivas, tanto cláusulas mínimas[18][19]​ como cláusulas com juros de mora exorbitantes.[20]​ Além disso, é aconselhável conhecer a legislação hipotecária do país, a possível existência de dación en pago em caso de não conseguir pagar a hipoteca, o processo de execução hipotecária, bem como os regulamentos sobre despejos e execuções hipotecárias. "Lançamento (Direito)") que, se for o caso, poderá afetar o signatário da hipoteca e os fiadores.

Se não puder contrair uma hipoteca com a condição de que esta não exceda 30% do seu rendimento ou quando a duração da hipoteca for considerada demasiado longa, deve desistir da compra e considerar a poupança como fórmula para realizar a compra da casa no futuro e assim reduzir o valor do empréstimo e os riscos de não pagamento. O arrendamento também deve ser considerado como uma forma mais razoável de desfrutar de uma habitação digna quando a capacidade de endividamento é limitada.

Recomendações sobre preços de arrendamento habitacional

Da mesma forma que o pagamento máximo da hipoteca é estabelecido com base na renda familiar, pode-se afirmar que o custo mensal do aluguel não deve ultrapassar 30% da renda ou rendimento da família. O restante da renda deve cobrir outras despesas e garantir condições de vida dignas – alimentação, vestuário, saúde, educação e outras despesas essenciais.[21]​.

Também pode ser utilizado o índice PER, que indica quantos anos seriam necessários para recuperar – através do arrendamento de um imóvel que se pretende comprar – o investimento realizado na compra de uma casa (com todas as despesas incluídas). Embora diferentemente do caso de compra, no caso do arrendamento um índice PER elevado – acima de 15 – pode ser considerado correto, acima de 17 muito adequado e abaixo de 10 péssimo. Ou seja, quando o preço de compra relativamente ao aluguer for superior a 15 anos, pode ser interessante alugar e é claramente interessante quando ultrapassa 17 anos ou mais.[15]​[14]​[13]​.

O direito à habitação ou o direito a uma habitação digna,[22]​ considerado como um dos direitos humanos - incluído nos direitos económicos, sociais e culturais -, pode ser afetado quando o preço da habitação é inacessível para um setor da população. Nestas circunstâncias, as autoridades políticas devem estabelecer políticas adequadas de habitação pública, habitação social e arrendamento social que garantam o acesso a uma habitação digna.[23]​.

No México, as autoridades devem resolver os problemas endémicos da falta de habitação digna para uma percentagem significativa da população. A autoconstrução prolonga a existência de habitações precárias ao longo do tempo, que pode ter atingido 20% em 2007.[5][9]​.